CẨM NANG ĐẦU TƯ VÀ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
Tối ưu hóa hiệu quả đầu tư thông qua quy tắc “Tam giác vàng quản lý tài chính”
“Tam giác vàng quản lý tài chính” được hiểu là sự phân bổ thu nhập hàng năm: 60% cho chi phí sinh hoạt, 30% cho tiết kiệm và đầu tư, và 10% cho quản lý rủi ro. Nói cách khác, việc dành ít nhất 40% thu nhập mỗi năm cho kế hoạch đầu tư, quản lý tài chính và bảo hiểm có thể giúp bạn và gia đình từng bước xây dựng một cuộc sống ổn định và thịnh vượng.
Mục đích cốt lõi của kế hoạch tài chính là từng bước đạt được các mục tiêu và đáp ứng nhu cầu tài chính trong suốt cuộc đời, hướng tới một cuộc sống hạnh phúc và sung túc. Do đó, việc lập kế hoạch tài chính cần được chú trọng ở mọi giai đoạn của cuộc đời.
Những đoạn trích hay từ cuốn sách:
Mặc dù nhiều người mong muốn làm giàu nhanh chóng, nhưng trừ khi may mắn trúng số hoặc nhận được một khoản tiền bất ngờ, chúng ta cần dựa vào việc thiết lập kế hoạch quản lý tài chính để thoát nghèo và làm giàu, từ đó đạt được tự do tài chính.
Để lập kế hoạch tài chính hiệu quả, trước tiên cần phân biệt rõ ràng giữađầu cơ,đầu tưvàquản lý tài chính. Đơn giản, đầu cơ là sử dụng các giao dịch ngắn hạn để kiếm lợi nhuận chênh lệch, thường chỉ mang lại lợi nhuận ngắn hạn và không ổn định. Đầu tư là việc góp vốn với mục đích thu được lợi nhuận hoặc dòng tiền ổn định thông qua việc nắm giữ trong trung và dài hạn. Còn quản lý tài chính là một quy trình chu kỳ liên tục:thiết lập kế hoạch ↓ thực hiện ↓ xem xét ↓ điều chỉnh, được lặp lại để đáp ứng các mục tiêu cuộc sống khác nhau.
Câu tục ngữ “Bạn không để tâm đến tiền bạc, tiền bạc cũng sẽ không để tâm đến bạn” nhấn mạnh tầm quan trọng của việc lập kế hoạch tài chính. Tuy nhiên, nếu chỉ tập trung vào đầu tư mà bỏ qua việc phân bổ tài sản và kiểm soát rủi ro, chúng ta dễ rơi vào cạm bẫy của việc làm giàu nhanh chóng.
Một quan niệm sai lầm phổ biến là: “Tôi sẽ học cách lập kế hoạch tài chính sau khi có tiền.” Thực tế, nên là “Sau khi bắt đầu lập kế hoạch tài chính, tôi sẽ có nhiều tiền hơn.” Tương tự như việc giảm cân, chúng ta cần bắt đầu ăn kiêng và tập thể dục trước khi đạt được mục tiêu giảm cân, chứ không phải chờ đến khi giảm được một số cân nhất định mới bắt đầu. Vì vậy, ngay khi nhận được tháng lương đầu tiên, người trẻ tuổi nên bắt đầu lập kế hoạch tài chính.
Lập kế hoạch tài chính không chỉ đơn thuần là mua cổ phiếu, quỹ tài chính hoặc bảo hiểm, cũng không phải là mục tiêu duy nhất là tích lũy càng nhiều tiền càng tốt. Mục đích thực sự là từng bước đạt được các mục tiêu và nhu cầu tài chính trong từng giai đoạn của cuộc đời, hướng tới một cuộc sống hạnh phúc và sung túc. Do đó, việc lập kế hoạch tài chính cần được thực hiện ở mọi giai đoạn của cuộc đời.
Như vậy, có thể thấy rằng việc kiếm tiền, tiêu tiền, tích lũy tiền, vay tiền, tiết kiệm tiền và bảo vệ tiền đều là những phần không thể thiếu của kế hoạch tài chính. Bên cạnh đó, việc nắm vững dòng tiền và phân bổ tài sản cũng đóng vai trò quan trọng.
Cuốn sáchCha giàu, cha nghèođề xuất rằng nếu coi tiết kiệm và đầu tư là các khoản chi tiêu và thực hiện chúng một cách kỷ luật, chúng ta sẽ có cơ hội tích lũy được tài sản trong tương lai. Điều này có nghĩa là khi nhận được lương, chúng ta nên trích ra số tiền dự định tiết kiệm và đầu tư trước, sau đó mới sử dụng số tiền còn lại, tránh tình trạng thâm hụt chi tiêu.
Khái niệm này còn được gọi là “công thức tiết kiệm tiền của người giàu”:
Thu nhập - (tiết kiệm + đầu tư) = Chi tiêu
Bằng cách chuẩn bị ngân sách cho số tiền tiết kiệm và đầu tư hàng tháng, đồng thời kiểm soát các khoản chi tiêu hàng ngày, chúng ta có thể xây dựng thói quen chi tiêu và lập ngân sách hiệu quả, phù hợp với tình hình tài chính cá nhân.
“Các khoản nợ tốt mang lại cho chúng ta thu nhập, dòng tiền và các khoản khấu trừ thuế; còn nợ xấu sẽ đẩy chúng ta vào vực thẳm tài chính.”
Tiết kiệm và đầu tư nên được xem là một khoản chi tiêu cố định để có cơ hội tích lũy tài sản theo thời gian. David Bach, tác giả cuốn sáchCác triệu phú tự động, cũng tin rằng chỉ bằng cách coi tiết kiệm là chi phí cố định, chúng ta mới có thể tích lũy tài sản một cách bền vững. Do đó, thói quen “tiết kiệm và đầu tư cố định” nên được ưu tiên hơn quan niệm cũ “thu nhập - chi tiêu - tiết kiệm”.
“Tam giác vàng quản lý tài chính” nhắc lại rằng 60% thu nhập hàng năm dành cho chi phí sinh hoạt, 30% cho tiết kiệm và đầu tư, và 10% cho quản lý rủi ro. Việc dành ít nhất 40% thu nhập mỗi năm cho kế hoạch đầu tư, quản lý tài chính và bảo hiểm có thể giúp bạn và gia đình từng bước xây dựng một cuộc sống ổn định và thịnh vượng.
Do tính chất phức tạp và biến động của thị trường đầu tư, việc chạy theo các sản phẩm tài chính một cách mù quáng có thể dẫn đến kết quả không mong muốn. Do đó, đối với nhân viên văn phòng, đầu tư theo đợt, với hạn mức cố định và thường xuyên, cùng với đầu tư trung và dài hạn sẽ hiệu quả hơn so với việc mua bán ngắn hạn. Quan trọng là phân bổ tài sản một cách hợp lý và để thời gian và lãi suất kép phát huy tác dụng.
Trong kỷ nguyên quản lý tài chính toàn dân, ngày càng có nhiều người coi việc quản lý tài sản là mục tiêu quan trọng trong cuộc sống, mong muốn đạt được tự do tài chính và tự do thời gian, tận hưởng một cuộc sống đầy đủ và dư dả. Tuy nhiên, việc tích lũy của cải không phụ thuộc vào mức thu nhập mà nằm ở khả năng quản lý tài sản hiệu quả. Do đó, lập kế hoạch tài chính là một yếu tố then chốt trong cuộc đời, không kém phần quan trọng so với việc xây dựng gia đình và sự nghiệp.
Về tác giả:
Chuyên gia quản lý tài chính cao cấp đến từ Đài Loan, từng làm việc tại tập đoàn kiểm toán Deloitte&Touche, giảng viên chương trình Chứng chỉ chuyên gia Hoạch định tài chính (CFP) trực thuộc Viện Nghiên cứu và Đào tạo Tài chính Đài Loan, với hơn 20 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tư vấn đầu tư và quản lý tài chính.
```
